Lån utan UC – jämför lån med hög beviljandegrad

Lån utan UC är egentligen ganska enkelt: det är lån där långivaren gör en kreditupplysning via någon annan än UC. Många tror att det betyder att det inte görs någon kontroll alls, men så funkar det inte. Alla banker och kreditbolag måste kolla din ekonomi innan de lånar ut pengar, men de får själva välja vilken upplysningskälla de använder. Det är därför termen ”utan UC” blivit så populär, särskilt bland personer som redan har många UC-förfrågningar eller en poäng hos UC som hamnat lite i botten.

När en långivare använder ett annat kreditupplysningsföretag, som t.ex. Creditsafe eller Dun & Bradstreet, syns inte förfrågan hos UC. Och det här kan spela stor roll för dig som vill undvika att din UC-score dras ner ännu mer. Rent praktiskt fungerar lånet på samma sätt som vilket annat lån som helst, men processen bakom ser lite annorlunda ut.

När du lånar utan UC betyder det bara att långivaren inte tittar på din kreditinformation hos UC. De använder istället andra register och modeller för att bedöma om du är kreditvärdig. Det kan vara en fördel om din UC-profil inte är så stark just nu. Många tycker också att det känns skönare att ”spara” UC till större saker, som bolån eller större privatlån hos banken.

Är lån utan UC samma sak som lån utan kreditupplysning?

Nej, absolut inte. Det är en av de vanligaste missuppfattningarna. Du kan inte ta ett lagligt lån i Sverige utan att långivaren gör en kreditupplysning. Däremot kan du ta lån där upplysningen inte görs hos UC. Så även om det heter ”utan UC”, så får du ändå en kreditkontroll, bara i ett annat system. Det är viktigt att förstå den skillnaden så du inte tror att processen är helt anonym eller ”kontrollfri”.

Vilka kreditupplysningsföretag används istället för UC?

De två vanligaste alternativen är:

• Creditsafe – väldigt vanligt vid smslån och snabblån, och anses av många vara lite mer ”förlåtande” än UC.
• Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) – används av många större kreditbolag och har egna modeller för att bedöma risk.

Det finns även några mindre aktörer som Safenode, men de är inte lika vanliga. Oavsett vilket företag som används så bygger de sin bedömning på liknande saker: din inkomst, om du har anmärkningar, hur mycket skulder du har och om du brukar sköta dina betalningar.

Hur fungerar kreditkontroller vid lån utan UC?

När du ansöker om ett lån utan UC gör långivaren fortfarande en kreditkontroll, men den görs helt enkelt via ett annat företag. Det här är något många missar. De tänker att ”utan UC” betyder att man slipper bli kontrollerad, men så är det inte. Långivaren måste enligt lag ta en titt på din ekonomi innan de kan säga ja eller nej. Det enda som skiljer sig är vem som gör kontrollen.

För dig som låntagare märks skillnaden mest i hur din framtida kreditvärdighet påverkas. En upplysning hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet syns inte i UC:s register, vilket kan vara bra om du försöker undvika att dra på dig fler UC-förfrågningar.

Hur går en kreditkontroll till hos långivare som inte använder UC?

Processen är oftast snabbare än man tror. När du skickar in din ansökan hämtar långivaren information från Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Den infon innehåller bland annat:

• inkomst
• eventuella anmärkningar
• nuvarande lån och krediter
• skuldsaldo hos Kronofogden
• betalningshistorik

Det kan låta som mycket, men systemet gör allt automatiskt. Långivaren får fram en riskprofil nästan direkt, vilket gör att du ofta får svar inom någon minut. Vissa långivare använder dessutom mjuka upplysningar först, vilket innebär att de bara gör en snabb förhandskoll innan en eventuell hård upplysning.

Skillnaden mellan mjuk och hård kreditupplysning

En mjuk kreditupplysning är som en liten ”kika-in” i din kreditprofil. Den syns inte för andra och påverkar inte din kreditvärdighet alls. Långivare använder det ibland för att avgöra om det ens är värt att gå vidare med din ansökan.

En hård kreditupplysning däremot är mer formell. Den registreras i systemet hos det företag som utfärdar upplysningen och kan påverka ditt kreditbetyg. Om du tar ett lån som använder UC görs en hård upplysning där, men vid lån utan UC registreras den istället hos Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Den landar alltså inte i UC:s system och påverkar inte ditt UC-betyg.

Creditsafe, Dun & Bradstreet eller UC – vad betyder valet för dig?

Att en långivare använder en annan aktör än UC kan göra hela skillnaden för vissa låntagare. UC är kända för att vara ganska hårda i sin bedömning. Om du redan har gjort flera låneansökningar, eller haft ekonomiskt strul tidigare, kan det dra ner ditt UC-betyg rejält.

Creditsafe och Dun & Bradstreet använder andra modeller. De tar fortfarande hänsyn till viktiga saker som inkomst och anmärkningar, men deras system är inte lika känsliga för många tidigare förfrågningar hos UC. Det gör att vissa får bättre chans att bli beviljade när långivaren använder en annan aktör.

Det här är också anledningen till att ”lån utan UC” blivit så populärt. Det ger helt enkelt fler en möjlighet att få igenom en ansökan utan att UC-scoren fortsätter gå neråt.

Vem kan få lån utan UC?

Lån utan UC kan passa många olika typer av låntagare, men det är framför allt ett alternativ för dig som inte vill att fler UC-förfrågningar ska påverka din kreditvärdighet. Det är också ganska vanligt att personer som haft det tufft ekonomiskt väljer den här typen av lån, eftersom kreditmodellerna hos Creditsafe och Dun & Bradstreet ibland kan vara lite mer flexibla än UC:s.

Men även om chanserna kan vara bättre hos vissa långivare så betyder inte det att alla automatiskt blir godkända. Det är fortfarande inkomster, anmärkningar, skulder och betalningshistorik som väger tyngst. Det är alltså fortfarande en seriös bedömning, bara via ett annat system.

Lån utan UC med svag eller dålig kreditvärdighet

Om din kreditvärdighet hos UC är låg, kanske efter flera ansökningar eller gamla betalningsproblem, kan det vara svårt att få lån via en vanlig bank. Här kan lån utan UC vara en väg framåt. Det betyder inte att lånen är helt kravlösa, men de tittar ofta mer på din aktuella situation än på historiska UC-förfrågningar.

En del långivare har till och med särskilda produkter riktade mot personer med svag kreditvärdighet, där de väger in inkomst, betalningsförmåga och nuvarande lån snarare än gamla misstag. Du kan alltså bli godkänd även om din UC-score inte är mycket att hänga i granen just nu.

Lån utan UC med högst beviljandegrad

Vissa långivare är kända för att ha hög beviljandegrad, men det är viktigt att komma ihåg att det alltid är individuellt. Det handlar mycket om:

• stabil inkomst
• att du inte har aktuella skulder hos Kronofogden
• att du klarar deras interna kreditmodell
• att du inte ligger för högt i totala skulder

Lån med hög beviljandegrad betyder inte att de släpper igenom allt. Det betyder bara att de ofta har lite bredare kriterier och en annan bedömning än traditionella banker.

Lån utan UC trots många förfrågningar

Om du har många UC-förfrågningar kan din UC-score sjunka ganska snabbt. UC-systemet är inte så förlåtande när det kommer till flera ansökningar på kort tid. Här är en stor fördel med lån utan UC: eftersom kontrollen inte görs via UC påverkas inte din UC-profil alls.

Det innebär att även om du har tio, femton eller fler förfrågningar registrerade sedan innan, så kan du fortfarande ha en bra chans att få lån via en långivare som använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet. De ser inte dina gamla UC-förfrågningar, och deras modeller bryr sig inte om dem.

Lån utan UC med betalningsanmärkningar

Det är väldigt vanligt att folk som har en eller flera betalningsanmärkningar tror att det är omöjligt att få ett lån, men så behöver det inte vara. Många långivare som inte använder UC gör en egen bedömning som inte är lika beroende av hur gammal anmärkningen är eller hur många UC-förfrågningar du haft tidigare. Istället tittar de ofta mer på din nuvarande ekonomiska situation. Har du en stabil inkomst idag, inga pågående ärenden hos Kronofogden och rimliga skulder, kan du ändå bli godkänd.

Det betyder inte att alla långivare erbjuder lån till personer med anmärkningar, men det finns flera som gör det. Och de är tydliga med villkoren, så du slipper hålla på och gissa.

Lån utan UC för dig med betalningsanmärkningar

Om du har betalningsanmärkningar kan lån utan UC ibland vara enklare att få än traditionella privatlån. Det beror på att vissa långivare väger in fler faktorer än UC:s historik. De tittar till exempel på:

• din inkomst just nu
• hur länge sedan anmärkningen registrerades
• om du har skött dina betalningar på sistone
• om du har någon aktiv skuld hos Kronofogden (det går nästan aldrig igenom annars)

Det handlar alltså inte om att ”komma undan” med en anmärkning, utan mer om att ge folk en ny chans när ekonomin faktiskt förbättrats.

Sms lån utan UC med betalningsanmärkning

Smslån utan UC är en kategori för sig, och här är det många som erbjuder lån även till personer med betalningsanmärkningar. Det ska man ta med en liten nypa salt, eftersom villkoren kan vara tuffare, räntan högre och återbetalningstiden kortare. Men det betyder inte att alternativen automatiskt är dåliga.

För vissa kan ett mindre smslån vara ett sätt att lösa en akut kostnad eller samla ihop några mindre räkningar. Det viktiga är att du verkligen tänker igenom helheten och inte tar ett smslån bara för att det är snabbt. Snabbt är bra ibland, men det måste också funka ekonomiskt.

Sms lån utan UC

Smslån utan UC är en av de vanligare formerna av lån med alternativa kreditupplysningar. Det är korta, snabba lån där hela processen brukar ske online och där svaret kommer nästan direkt. För många handlar det om att lösa en oväntad kostnad, men det kan också vara ett sätt att få ett mindre lån utan att UC-upplysningen påverkar ens kreditbetyg.

Det som är bra att känna till är att smslån generellt har lite kortare återbetalningstid och ibland högre ränta än klassiska privatlån. Det är därför viktigt att tänka igenom om det är rätt typ av lån för situationen, annars kan det bli stressigt senare. Men om du bara behöver ett mindre belopp och vill ha pengarna snabbt, kan ett smslån utan UC vara ett av de snabbaste alternativen som finns.

Hur smslån utan UC skiljer sig från vanliga lån

Den största skillnaden är egentligen hastigheten. Smslån är byggda för att gå snabbt, både när det gäller ansökan och utbetalning. Många långivare har automatiserade system som kontrollerar din ekonomi på några sekunder och ger dig ett svar direkt. Traditionella lån tar ofta längre tid, kräver fler kontroller och ibland kompletterande uppgifter.

En annan skillnad är att smslån nästan alltid handlar om mindre belopp. Det är sällan någon lånar 50 000 eller 100 000 kronor via ett smslån, utan det ligger oftare i spannet 1 000 till 20 000 kronor. Det gör också att långivarna ibland har större flexibilitet när det gäller att godkänna personer med lite svagare kreditvärdighet.

Sms lån utan UC med direkt utbetalning

En av anledningarna till att smslån blivit så populära är möjligheten till direkt utbetalning. Om långivaren samarbetar med samma bank som du har konto i kan pengarna komma inom några minuter. Har ni olika banker brukar det gå till nästa vardag, men det är fortfarande väldigt snabbt jämfört med många andra lånetyper.

När du ser uttryck som ”utbetalning direkt”, ”pengar inom 5 minuter” eller ”samma dag” handlar det ofta om smslån utan UC, just för att processen är automatiserad och inte låst till bankkontorstider. Det är en smidig lösning, men som alltid ska man se till att man klarar av att betala tillbaka i tid.

Lån utan UC med snabb utbetalning

En av de största anledningarna till att många väljer lån utan UC är att pengarna ofta kan betalas ut väldigt snabbt. Eftersom långivarna använder automatiserade kontroller via Creditsafe eller Dun & Bradstreet går hela processen ofta betydligt smidigare än hos traditionella banker. För dig som behöver lösa en kostnad samma dag kan det här vara helt avgörande.

Det viktiga är att komma ihåg att snabb utbetalning inte alltid betyder att lånet är bättre. Det betyder bara att processen är snabbare. När du jämför långivare är det alltid klokt att titta på ränta, avgifter och villkor först, och hastigheten sen.

Lån utan UC med pengar samma dag

Många långivare som erbjuder lån utan UC marknadsför att de betalar ut pengarna samma dag, ibland till och med inom några minuter. Det här funkar bäst om du har konto i samma bank som långivaren använder för sina utbetalningar. Banker som Swedbank, Handelsbanken, Nordea och SEB har ibland olika system som gör att pengarna inte rör sig lika snabbt mellan konton, så det kan vara bra att kolla innan du ansöker.

Om du ansöker tidigt på dagen, innan långivarens cut-off tid, är chansen större att du får pengarna direkt. Väntar du till kvällen eller helgen kan det dröja till nästa vardag, även om långivaren själva godkänt ansökan direkt.

Vilka banker ger snabbast utbetalning?

Direktutbetalning beror egentligen inte på vilken bank du har, utan vilken bank långivaren har. Många kreditbolag använder t.ex. följande banker för snabba överföringar:

• Svea
• Nordea
• Handelsbanken
• SEB

Det är vanligast att långivare samarbetar med en eller två banker, vilket gör att vissa kunder kan få sina pengar direkt medan andra får vänta några timmar eller till nästa bankdag. En bra tumregel är att kolla om långivaren listar vilka banker de har direktutbetalning till. Om de inte gör det brukar det vara säkrast att räkna med vanlig överföringstid.

Samla lån utan UC

Att samla lån utan UC är något som fler och fler börjar titta på, särskilt om man har flera små krediter eller smslån som blivit dyrare än man först tänkte. Grundidén är att slå ihop flera lån till ett enda, med förhoppningen att få en lägre månadskostnad och bättre översikt. Det här kan absolut vara möjligt även utan UC, men det beror helt på vilka lån du har idag och vilken ekonomisk situation du står i.

En viktig sak att förstå är att inte alla långivare erbjuder samlingslån utan UC. Det är vanligare att de som gör det jobbar med något större kreditramar och lite längre löptider, snarare än små snabba lån. Om du har flera smslån kan det därför vara smart att leta efter en aktör som uttryckligen säger att de erbjuder samlingslån eller refinansiering utan UC.

När fungerar det att samla lån utan UC?

Det fungerar främst i tre situationer:

• du har flera mindre lån eller krediter som blivit dyra
• du har en inkomst som är stabil nog för att klara en större men lägre samlad månadskostnad
• du vill undvika en ny UC-förfrågan när du ansöker

Långivaren tittar fortfarande på hela din ekonomi, men eftersom kreditkollen görs via Creditsafe eller Dun & Bradstreet syns inte ansökan i UC:s system. Det kan vara en fördel om du planerar att söka ett större lån hos banken längre fram, till exempel ett privatlån eller kanske till och med ett bolån.

Det är viktigt att tänka igenom helheten innan du samlar dina lån. Om den totala löptiden blir mycket längre kan du i vissa fall betala mer i ränta totalt, även om månadsbetalningen blir lägre. Man vill ju helst inte bara flytta problemet några år framåt.

Fördelar och fallgropar att känna till

Fördelar:

• lättare att få överblick
• en enda månadskostnad
• kan sänka den totala räntan
• syns inte hos UC

Fallgropar:

• längre återbetalning kan göra lånet dyrare totalt
• vissa långivare erbjuder samlingslån men med högre ränta än nödvändigt
• om du redan har en aktiv skuld hos Kronofogden blir du nästan alltid nekad

Det är därför smart att jämföra noga innan du ansöker. Samlingslån kan vara en bra lösning, men bara om siffrorna faktiskt blir bättre i slutändan.

Hur mycket kan du låna utan UC?

Hur mycket du kan låna utan UC varierar mer än många tror. Många tänker direkt på smslån och småkrediter på någon tusenlapp, men det finns faktiskt långivare som erbjuder allt från väldigt små belopp upp till 30 000, 50 000 och ibland ännu mer. Det beror helt på vilken aktör du vänder dig till och hur din ekonomiska situation ser ut just nu.

Det som styr beloppet är framför allt:

• din månadsinkomst
• om du har fast eller oregelbunden anställning
• om du har anmärkningar
• hur mycket skulder du har idag
• om du har pågående ärenden hos Kronofogden

Har du en stabil inkomst och inga aktuella skulder hos Kronofogden är det ofta möjligt att låna lite större summor. Har du betalningsanmärkningar eller mycket småkrediter redan kan långivaren begränsa beloppet, men det betyder inte att du får avslag automatiskt.

Det är också värt att känna till att många långivare jobbar med kreditramar istället för traditionella lån. Det betyder att du kan bli beviljad en viss kreditgräns först, och sedan själv välja hur mycket av den du faktiskt använder. Det kan ibland vara enklare att få igenom än ett vanligt lån, eftersom risken är lägre för långivaren.

Påverkar lån utan UC din kreditvärdighet?

Lån utan UC påverkar din kreditvärdighet, men inte på samma sätt som ett lån där upplysningen görs hos UC. Det är en viktig skillnad, och ofta en av huvudorsakerna till att folk väljer just den här typen av lån. När en långivare använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet registreras upplysningen bara hos dem, inte hos UC. Det betyder att din UC-score inte sjunker på grund av själva ansökan.

Men det betyder inte att lån utan UC är “osynliga”. Om du missar en betalning, hamnar hos Kronofogden eller tar fler lån än du klarar av, påverkar det självklart din ekonomi och ditt anseende som låntagare. Kreditupplysningsföretagen utbyter dessutom en del information, så problem syns nästan alltid oavsett vilken aktör som gjorde upplysningen från början.

Hur UC-förfrågningar jämförs med andra aktörer

UC använder ett poängsystem som är ganska känsligt för många ansökningar under kort tid. Om du t.ex. söker två lån samma vecka sjunker din score mer än de flesta tror. Det är därför låntagare med många UC-förfrågningar kan känna att allt låser sig, eftersom banken bara ser en lång rad förfrågningar och tror att personen är stressad ekonomiskt.

Creditsafe och Dun & Bradstreet jobbar inte med UC:s poängmodell. De tittar på andra saker, ofta lite mer på nuvarande status än på historik. Det gör att du kan ha en låg UC-score men ändå ha en chans hos en långivare som jobbar utan UC.

Hur din kreditprofil påverkas om du tar flera lån utan UC

Att ansöka om flera lån utan UC syns inte hos UC, men det betyder inte att du ska ta många bara för att du “kan”. Om du lånar mer än du klarar av eller missar betalningar påverkar det:

• din betalningshistorik
• dina inkomster efter utgifter
• framtida kreditbedömningar hos alla aktörer

Misskötta lån utan UC syns också i kreditupplysningarna. Om du däremot sköter dina betalningar och lånar ansvarsfullt är det inte ovanligt att ett lån utan UC påverkar UC-profilen mycket mindre än ett vanligt lån skulle gjort.

Vad kostar ett lån utan UC?

Kostnaden för ett lån utan UC kan variera ganska mycket beroende på vilken typ av lån det handlar om, hur stort belopp du tar och hur länge du tänker betala tillbaka. Det är lätt att tro att lån utan UC alltid är dyrare, men det stämmer inte riktigt. Vissa långivare har faktiskt helt okej räntor, medan andra ligger betydligt högre, särskilt om det är ett snabbt smslån eller ett lån med kort löptid.

Det viktigaste att tänka på är att jämföra den effektiva räntan. Den tar med både ränta och avgifter, vilket ger en mer ärlig bild av vad lånet faktiskt kommer kosta. Avgifterna kan ibland vara det som gör störst skillnad, speciellt hos mindre kreditbolag som tar ut uppläggningsavgifter eller aviavgifter.

Det blir extra viktigt om du lånar ett mindre belopp, eftersom fasta avgifter kan påverka totalkostnaden mer än man först tror. Ett lån på 3 000 kronor kan exempelvis bli förvånansvärt dyrt om det är flera små avgifter inblandade.

Räntor, avgifter och total kostnad

När du tittar på kostnaden för ett lån utan UC är det dessa delar som brukar styra priset:

• nominell ränta
• uppläggningsavgift
• aviavgift eller administrationsavgift
• eventuell förlängningsavgift (vid smslån)
• den effektiva räntan

Små lån med korta löptider brukar ha högre effektiv ränta eftersom avgifter slår hårt. Lite större lån med längre återbetalningstid kan bli billigare per månad men dyrare totalt om tiden dras ut för mycket.

Det är därför viktigt att inte bara titta på månadskostnaden, utan på vad du faktiskt betalar under hela lånets livslängd.

Varför lån utan UC ofta är dyrare

Långivare som erbjuder lån utan UC tar en större risk, åtminstone enligt deras egna riskmodeller. Det är fler låntagare som har anmärkningar, oregelbundna inkomster eller många tidigare UC-förfrågningar. För att kompensera för risken höjs ofta räntan, och därför kan den totala kostnaden bli högre än hos en vanlig bank.

Men dyrare betyder inte att alternativen är dåliga. Ibland är det enda realistiska alternativet, särskilt om du behöver låna mindre summor eller vill undvika fler UC-förfrågningar. Det gäller bara att vara lite extra noggrann när du väljer långivare så du slipper onödigt höga avgifter.

Är det säkert att ta lån utan UC?

Att ta ett lån utan UC är i sig inte osäkert, men precis som med alla lån gäller det att du väljer rätt långivare och har koll på villkoren. Bara för att kreditupplysningen inte görs via UC betyder det inte att något fuffens pågår. De flesta långivare som arbetar utan UC följer samma regler och lagar som banker och andra kreditbolag.

Det som kan bli osäkert är om du inte läser villkoren ordentligt, eller om du lånar ett belopp som är större än vad din ekonomi faktiskt klarar av. Många av de här lånen har korta löptider och högre ränta, vilket gör att kostnaderna kan dra iväg om man inte är noga med betalningarna. Men i sig är lånen lika lagliga och reglerade som andra typer av lån på den svenska marknaden.

Hur du hittar seriösa långivare

Det finns några saker du kan hålla koll på när du vill försäkra dig om att långivaren är seriös:

• de ska ha tillstånd från Finansinspektionen
• de ska vara tydliga med ränta, avgifter och villkor innan du ansöker
• de ska gå att nå via kundtjänst om något krånglar
• de ska tala om vilken kreditupplysningstjänst de använder (t.ex. Creditsafe)

Företag som döljer avgifter eller lockar med “riskfritt” eller “gratis” brukar inte vara värda att lita på. Seriösa långivare är raka med vad som gäller och vilka kostnader som kan tillkomma.

Varför många väljer lån utan UC

Det finns flera anledningar till att lån utan UC blivit så populärt:

• man vill slippa få fler UC-förfrågningar
• man har redan en låg UC-score och vill ändå ha en chans att bli beviljad
• man behöver ett mindre lån väldigt snabbt
• man har anmärkningar men sköter ekonomin bra idag
• man vill inte att banken ska se att man gjort flera ansökningar

I många fall handlar det egentligen inte om att man vill låna mer än man borde, utan om att man försöker undvika att UC-score blir sämre. Eftersom UC används av alla stora banker kan en enda extra förfrågan ibland ställa till det längre fram, till exempel när du ska söka ett större lån.

Låna pengar utan UC vid olika förutsättningar

Alla som söker lån har olika ekonomiska förutsättningar. En del har stabil inkomst men låg UC-score, andra har anmärkningar men inga aktuella skulder, och vissa har många små lån som de vill samla eller helt enkelt bli av med. Det är därför lån utan UC kan se ganska olika ut beroende på vem som ansöker och vilken långivare man vänder sig till.

Just den här typen av lån finns delvis för att fler ska kunna bli bedömda utifrån sin nuvarande situation, istället för att gamla UC-förfrågningar eller ett lågt betyg ska låsa hela möjligheten. Det betyder inte att kraven försvinner, men de kan se lite annorlunda ut än hos en traditionell bank.

Här är några av de vanligaste scenarierna.

Låg eller ojämn inkomst

Om du har en lägre lön eller en inkomst som varierar från månad till månad kan det vara svårare att få lån via UC-baserade kreditbedömningar. Långivare som använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet kan ibland vara lite mer flexibla, men de kräver fortfarande att inkomsten ska vara hög nog för att täcka månadskostnaden. Man behöver alltså inte en perfekt lön, men man måste kunna visa att återbetalningen faktiskt är möjlig.

Timanställning, vikariat eller egenföretagare

Många banker är försiktiga med personer som inte har fast anställning. Det gäller särskilt egenföretagare. Lån utan UC kan vara ett alternativ eftersom kreditmodellen ibland väger in andra faktorer, till exempel hur länge du haft arbete eller hur stabil din inkomst är trots att den kanske inte kommer från en ”vanlig” anställning.

Betalningsanmärkningar

Har du anmärkningar men inga aktiva skulder hos Kronofogden kan du ändå bli beviljad ett lån utan UC. Det här är en av de större skillnaderna jämfört med vanliga privatlån där en anmärkning nästan alltid betyder avslag. Här tittar långivaren mer på hur du sköter ekonomin idag.

Många tidigare UC-förfrågningar

Om du har gjort många låneansökningar under kort tid kan din UC-score se väldigt låg ut, även om du egentligen har bra inkomst och inga problem att betala. Lån utan UC kan ge dig en chans att söka utan att ytterligare förfrågningar drar ner betyget ännu mer.

Flera små lån eller krediter samtidigt

Om du har fyra, fem eller fler småkrediter kan det vara svårt att få ett nytt lån hos en bank. Många långivare utan UC erbjuder i stället kreditramar som kan fungera som ett sätt att samla eller ersätta små lån, men det gäller att jämföra noga så att kostnaden faktiskt blir lägre totalt.

Så ökar du chansen att bli beviljad ett lån utan UC

Även om lån utan UC ofta har lite bredare bedömningsmodeller än vanliga privatlån, så finns det ändå flera saker du själv kan göra för att förbättra dina chanser. Många tänker att det bara handlar om tur eller om långivaren ”gillar” ens profil, men i praktiken är det ganska logiskt. Långivaren vill låna ut pengar till personer som klarar av att betala tillbaka, och ju tydligare du kan visa det, desto större chans att du får ett ja.

Ha koll på din inkomst och utgifter

Det låter kanske självklart, men om du vet ungefär vad du har kvar varje månad efter räkningar och andra kostnader får du också bättre koll på vilka lån du faktiskt kan ta. Långivaren gör en egen kalkyl, men om ditt eget budgetutrymme är i balans brukar sannolikheten för godkännande öka.

Undvik att ha aktiva skulder hos Kronofogden

Det här är i princip ett stopp för alla långivare, även de som jobbar utan UC. Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden är det nästan omöjligt att få ett lån godkänt. Har du däremot en gammal anmärkning som är avslutad är läget betydligt bättre.

Ha en stabil inkomst, även om den inte är hög

En fast inkomst behöver inte vara stor, men den behöver vara förutsägbar. Timanställning och projektanställning funkar ibland, men längre deltidsjobb eller en stadig extrainkomst kan göra stor skillnad. Många långivare tittar mer på stabilitet än exakta siffror.

Låna inte för mycket på en gång

Ju högre belopp du ansöker om, desto högre risk för långivaren. Om du är osäker på vad du blir beviljad kan det vara smart att börja med ett lägre belopp. Blir du godkänd kan du ofta höja senare eller ansöka igen när du visat att du kan hantera lånet.

Ansök hos långivare som passar din situation

En del långivare är stränga, andra är mer flexibla. Några riktar sig specifikt till personer med anmärkningar, medan vissa hellre lånar ut till folk som vill samla lån. Om du väljer rätt aktör från början slipper du onödiga avslag.

Var ärlig i din ansökan

Det låter kanske banalt, men varje år nekas mängder av ansökningar för att uppgifter inte stämmer eller inte går ihop. Ange rätt inkomst, rätt arbetsgivare och rätt bostadsform. Systemen dubbelkollar ändå allt, och missmatchade uppgifter gör att ansökan fastnar.